Protéger vos revenus
Prévoyance vétérinaire
Un dos bloqué après une contention, une morsure infectée, une chirurgie qui vous immobilise : la CARPV ne verse aucune indemnité journalière propre au régime, et celles de l’Assurance maladie s’arrêtent au 90ᵉ jour. Au-delà, sans prévoyance, vos revenus s’arrêtent net.
Indemnités journalières, invalidité, décès — devis gratuit et sans engagement
- d’IJ, puis plus rien
- 90 jours
- aucune IJ propre au régime
- CARPV
- cotisations déductibles
- Loi Madelin
Ce que la CARPV couvre — et ce qu’elle ne couvre pas
La Caisse autonome de retraite et de prévoyance des vétérinaires est votre régime obligatoire. Son nom peut tromper : elle ne verse pas d’indemnités journalières.
La CARPV, section professionnelle de la CNAVPL, gère votre retraite de base, votre retraite complémentaire et un régime invalidité-décès. En revanche elle ne verse aucune indemnité journalière d’arrêt de travail. Depuis le 1ᵉʳ juillet 2021, ce sont les IJ de l’Assurance maladie qui prennent le relais pour les libéraux — mais pendant 90 jours maximum, après un délai de carence, et dans une fourchette plafonnée.
- Retraite de base & complémentaire
- Assurées par la CARPV, avec un régime invalidité-décès attaché.
- Indemnités journalières
- Aucune au titre du régime CARPV lui-même.
- Relais Assurance maladie
- IJ versées depuis le 1ᵉʳ juillet 2021, pendant 90 jours au plus, après carence.
- Au-delà de 90 jours
- Rien, sauf prévoyance individuelle : c’est le trou à combler.
- Invalidité totale
- La rente du régime obligatoire reste très éloignée d’un revenu de praticien.
Assurance qui vous verse un revenu de remplacement en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Elle se distingue de la mutuelle, qui rembourse vos frais de santé : la prévoyance protège vos revenus et votre famille, pas vos consultations.
Ce que couvre la prévoyance du vétérinaire
- Indemnités journalières
- Un montant fixé versé chaque jour d’arrêt, après le délai de franchise choisi, en relais ou en complément des IJ.
- Invalidité
- Une rente ou un capital si vous ne pouvez plus exercer, totalement ou partiellement.
- Décès
- Un capital et une rente pour vos proches — décisif si vous avez un emprunt d’installation.
- Exonération de cotisations
- Vos cotisations cessent d’être dues pendant l’arrêt, si la garantie est prévue.
- Loi Madelin
- Cotisations déductibles de votre revenu imposable (hors micro-entreprise).
Le délai de franchise — le nombre de jours avant le premier versement — est le curseur principal du tarif. Pour un vétérinaire, la logique est particulière : puisque l’Assurance maladie couvre les 90 premiers jours, une franchise de 90 jours suffit souvent et fait chuter la prime, à condition d’avoir la trésorerie pour absorber le différentiel de revenu sur ces trois mois.
Les arrêts fréquents en clientèle vétérinaire
- Lombalgies et troubles musculo-squelettiques liés à la contention
- Morsures, griffures et plaies infectées
- Zoonoses et accidents d’exposition au sang
- Accident de trajet en clientèle rurale ou équine
- Invalidité qui empêche d’opérer ou de manipuler
- Épuisement professionnel et arrêts psychiques
- Les exclusions dorsales et articulaires, très fréquentes
- Les affections psychiques souvent limitées ou exclues
- Les franchises trop longues sans relais
- La reprise partielle d’activité non indemnisée
Deux familles d’arrêts dominent chez les praticiens : les affections du rachis (contention d’un grand chien, manipulation d’un cheval, station penchée au bloc) et les arrêts psychiques. Ce sont précisément celles que beaucoup de contrats excluent ou plafonnent. Faites vérifier ces deux clauses avant le tarif : une prévoyance qui les couvre vaut largement quelques euros de plus.
Six mois d’arrêt, avec et sans prévoyance
Un praticien canin se bloque le dos en contenant un molosse. Hernie discale, opération, six mois d’arrêt. L’Assurance maladie verse des IJ pendant 90 jours, plafonnées. Ensuite, plus rien : les trois mois suivants sont sans revenu, alors que l’emprunt de la clinique et les salaires des ASV continuent de courir. Une prévoyance à franchise 90 jours aurait pris le relais exactement à ce moment-là.
Une plaie profonde à la main s’infecte et nécessite une intervention. Le praticien ne peut plus opérer pendant deux mois. Une prévoyance avec une franchise courte compense la baisse d’activité dès les premiers jours.
Questions fréquentes sur la prévoyance du vétérinaire
La CARPV verse-t-elle des indemnités journalières ?
Que se passe-t-il après 90 jours d’arrêt ?
La prévoyance est-elle obligatoire pour un vétérinaire ?
Quelle différence avec la mutuelle ?
Les problèmes de dos sont-ils couverts ?
Puis-je déduire mes cotisations ?
Pour aller plus loin
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Une prévoyance qui prend le relais là où la CARPV et les 90 jours d’IJ s’arrêtent.